ناصر منصور العنزي

أراجع أصولك والتزاماتك، ودخلك ومصروفاتك الدورية، وقروضك، ومعدل ادخارك، ومخصص الطوارئ، واستثماراتك القائمة. ثم أربط هذه الصورة بأهدافك القصيرة والطويلة الأجل، وأحدد لكل هدف إطارًا زمنيًا وميزانية مناسبة.

في نهاية هذه الخطوة أُعدّ لك ملفًا ماليًا شخصيًا يوضح وضعك وثروتك الحالية وأولويات التحسين، ومنها ضبط الإنفاق، والتعامل مع الديون، والاستعداد للطوارئ.

أبني على خطتك المالية الشخصية، ثم أدرس عمرك، ودخلك، ومدخراتك، وثروتك، والمدة المتبقية للتقاعد، ورغباتك ونفقاتك المتوقعة بعده. أقدّر الفجوة المحتملة بين الدخل والاحتياجات، وأضع مسارًا للاستعداد لها.

أساعدك على دخول مرحلة التقاعد بصورة أوضح، بخطة تراعي ظروفك أنت وعائلتك وتسعى إلى الحفاظ على مستوى معيشتك وتقليل أثر المفاجآت المالية.

بعد جمع معطيات الخطوتين السابقتين، أحلّل المخاطر وأحدّد فئات الأصول وأوزانها بما يناسب كل هدف وإطاره الزمني، سواء كان لديك هدف واحد أو عدة أهداف.

أراعي قدرتك على تحمّل المخاطر وارتباط كل استثمار بهدفه، حتى يكون توزيع ثروتك جزءًا من خطة مالية متكاملة.